小额信贷“贷动”村民奔富路

——我市脱贫攻坚系列报道之五

　　脱贫攻坚，资金投入是保障。我市通过建立专项扶贫小额信贷发展基金和风险补偿基金，银行按照5—10倍发放贷款，政府与银行按照7:3的比例分担风险。创新建立“5221”信用评级体系，个性化制定支持贫困户发展产业的3—5年期信贷产品，严格“守信激励、失信惩戒”机制，确保贷款放得出、收得回、用得好，助推贫困户通过小额信贷就业创业脱贫致富。

　　建立激励机制　精准引导投放

　　2016年，南江县兴马镇木罗村村民刘俊裔成功申请了5万元的精准扶贫贷款，种植4亩多银花，去年采摘鲜银花600多斤，实现增收5000多元。“多亏有了小额信贷，让我家的产业发展起来了，脱贫致富路子越来越宽。”尝到甜头的刘俊裔今年计划再种8亩银花，预计可再增收10000多元。

　　近年来，我市以小额信贷分险基金运营为突破口，构建了“政银互动信用支撑、精准放贷”的工作模式。截至目前，全市已累计向4万多户建档立卡贫困户家庭发放扶贫小额信贷20多亿元，占全市精准识别建档立卡贫困家庭数的33.15%，有力破解贫困户产业发展贷款难题。

　　通过建立运用货币信贷政策工具加强引导、财政资金撬动金融资金投入、风险补偿基金为贫困户增信、差异化监管政策调动金融机构的积极性，着力构建四位一体的正向激励机制，精准引导扶贫小额信贷投放。

　　以“扶贫再贷款+”模式引导金融机构积极运用扶贫再贷款低成本资金发放扶贫小额信贷。建立了“核定额度、循环使用、随借随还”的扶贫再贷款审批发放制度，提高扶贫再贷款资金使用效率。同时，建立完善扶贫再贷款“台账、回访、考核、通报”四环节监督管理机制，确保资金精准用于脱贫攻坚领域。

　　“各区县建立扶贫小额信贷分险基金，与银行按7:3的比例分担信贷风险。截至去年底，全市分险基金总规模3.87亿元，已完成代偿50万元。”人行巴中中心支行相关负责人介绍。

　　创新对接机制 提升有效

　　“过去有过很多发展想法但缺资金，顾虑多不敢贷款，了解了相关政策后才明白这些担心是多余的。”2016年底，南江县贵民乡土潭河村贫困户刘林超充分了解扶贫小额信贷政策后，申请了3万元扶贫小额信贷，开始发展种养产业，种核桃和药用牡丹，养殖黄羊、肉牛。经过两年的努力，2018年底，刘林超全家年收入达3万元，成功甩掉了穷帽子，成为村里的致富能手。

　　“我们通过建立‘分片包干、整村推进’工作机制，切实让金融扶贫延伸到村到户。全市金融机构与各区县政府签订《金融精准扶贫到村分片包干整村推进责任书》，推行金融精准扶贫双向联络员制度，由村组方和金融机构共同指定各村金融扶贫联络员，责任精准落实到人。”人行巴中中心支行相关负责人介绍。

　　同时，通过建设村级金融扶贫综合服务站、开展金融机构与村组基层党组织“双基联动”，精准对接建档立卡贫困户融资需求，开展多层次、多类型融资对接活动，最大力度发挥金融扶贫的“造血”功能，为贫困户产业发展免除后顾之忧。

　　创新信用评级体系，探索并推广“5221”信用评级体系，即诚信度占50%、家庭劳动力占20%、家庭成员掌握劳动技能占20%、家庭人均纯收入占10%。依据贫困户诚信度、劳动力、劳动技能、家庭收入四项指标进行信用评级，降低对建档立卡贫困户家庭已有资产的比重。目前，全市对建档立卡贫困户的信用评级已实现100%全覆盖。

　　发挥村组作用协助开展贷款审批和贷后管理，在各村组建由村两委、驻村第一书记等干部及群众代表组成的村级风控小组，协助银行开展授信评级和贷款审批、贷后管理。有条件的贫困村整合帮扶资金建立村级风险互助金，当贫困户贷款逾期时，优先使用互助金偿还。